Les 10 meilleurs programmes gouvernementaux pour aider les jeunes à accéder à la propriété au Canada
Devenir propriétaire est un objectif majeur pour de nombreux jeunes Canadiens. Heureusement, le gouvernement offre plusieurs programmes pour faciliter cet accès. Voici les 10 meilleurs programmes disponibles :
1. Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
Le CELIAPP permet aux Canadiens d'épargner jusqu'à 8 000 $ par an, avec un plafond de 40 000 $, pour leur première mise de fonds. Les cotisations sont déductibles d'impôt, et les retraits pour l'achat d'une première propriété sont exempts d'impôt. Ce programme est accessible à tout résident canadien âgé d'au moins 18 ans et d'au plus 71 ans. Les institutions financières offrent ce compte depuis le 1er avril 2023.
2. Régime d'accession à la propriété (RAP)
Le RAP permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour acheter ou construire une première maison. Les montants retirés doivent être remboursés sur une période maximale de 15 ans, sous forme de contributions non déductibles. Ce programme est destiné aux Canadiens qui n'ont pas été propriétaires d'une maison au cours des quatre dernières années.
3. Incitatif à l'achat d'une première propriété (IAPP)
L'IAPP offre aux acheteurs admissibles un financement de 5 à 10 % de l'achat d'une habitation sous forme de Prêt hypothécaire avec participation (PHP) fourni par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Ce programme vise à réduire les mensualités hypothécaires des jeunes acheteurs.
4. Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation
Ce crédit d'impôt non remboursable de 5 000 $ permet de réduire l'impôt fédéral à payer lors de l'achat d'une première maison. Il est destiné aux Canadiens qui n'ont pas été propriétaires d'une maison au cours des quatre dernières années.
5. Subventions et programmes provinciaux et municipaux
Plusieurs provinces et municipalités offrent des subventions, des prêts à faible taux d'intérêt ou des programmes d'aide pour les premiers acheteurs. Il est recommandé de consulter les sites web des gouvernements provinciaux et municipaux pour connaître les programmes disponibles dans votre région.
6. Prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds inférieure à 20 %
Les jeunes acheteurs peuvent accéder à des prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds aussi basse que 5 %, ce qui facilite l'accession à la propriété sans avoir à économiser une mise de fonds importante.
7. Prolongation de la période d'amortissement
À partir du 15 décembre 2024, les acheteurs d'une première maison pourront prolonger la période d'amortissement de leur prêt hypothécaire jusqu'à 30 ans, contre un maximum de 25 ans auparavant, qu'ils soient des emprunteurs assurés ou non assurés.
8. Augmentation du prix d'achat maximum pour les prêts hypothécaires assurés
Le prix d'achat maximum pour les prêts hypothécaires assurés est désormais de 1,5 million de dollars, contre 1 million de dollars auparavant, pour tous les emprunteurs à ratio élevé, y compris les primo-accédants.
9. Programmes d'aide au logement abordable
Le gouvernement fédéral, en collaboration avec les provinces et les municipalités, offre des programmes visant à augmenter l'offre de logements abordables, ce qui peut bénéficier aux jeunes acheteurs en réduisant la concurrence sur le marché immobilier.
10. Programmes d'éducation financière
Plusieurs organismes offrent des programmes d'éducation financière pour aider les jeunes à mieux comprendre le processus d'achat d'une maison, la gestion de l'hypothèque et les responsabilités financières associées. Ces programmes sont souvent offerts par des institutions financières, des organismes communautaires ou des gouvernements provinciaux.